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“快钱”提升小微企业资金流转效率
发布时间:2013-05-27  浏览次数:2046 次  来源:中国工商时报

    

提供高效流动资金管理解决方案 构建完备的风险管理体系

“快钱”提升小微企业资金流转效率

 

作者: ■见习记者李云帆 来源:中华工商时报 字数:2485

          如今,中小企业融资难如今已成为经济社会关注的重要话题,由于信息不对称等因素导致中小企业从银行获得贷款受阻,在生存线上苦苦挣扎时,它们就无法实现创新与发展的夙愿。因此如何依托电子商务来提升产、供、销整体效率,加强对企业的流动资金有效管理,尤其是中短期的资金流动性管理,成为燃眉之急。流动资金是企业生存发展的命脉。“做到流动资金有效管理就能帮助企业优化现金流,扩大业务规模、提升利润空间。”快钱CEO关国光这样对记者表示,“作为信息化金融服务提供商,针对企业现结、赊销、预付三种业务经营模式,我们提供流动资金管理解决方案,为企业优化现金流,提升企业资金流转效率。”
以企业需求为驱动
    有人说,提起第三方支付行业,人们更多地会想到支付宝。“我们以企业需求为驱动,而不是对个人用户进行服务。这是我们和支付宝的差别。”关国光说。据悉,快钱已拥有192万商业合作伙伴,实现了在20多个行业的业务覆盖,如商旅、保险、电子商务、物流,以及制造、医药、服装等传统领域;合作伙伴覆盖东航、南航、平安集团、中国人寿、京东商城、当当网、宅急送、联想、戴尔、神州数码等。
    以当当网为例,快钱为其提供的服务并非是简单的网关收款,而是提供了包括大额网银支付、信用卡在线支付、InAPP手机支付等在内的全面的电子支付解决方案,覆盖线上线下,满足用户多元化的支付需求。“匹配快钱财务管理后台,帮助当当实现实时查账和对账功能,订单与资金相匹配,提高当当的财务管理效率,帮助当当加快资金流转。”关国光介绍道。
    针对当当70%用户使用货到付款的情况,快钱还帮助其实现了资金流和信息流的匹配,提高企业财务管理效率;实现了跨地域资金快速归集,提升资金效率。不止如此,还帮助当当的物流公司加速资金归集,“实现了物流公司与当当快速分账,使得货款迅速回流至当当,解决了物流公司因代收货款导致的巨额押款问题,释放在途资金,从而提高物流公司的财务管理及运营效率。”关国光说。
提供高效流动资金管理解决方案
    目前,很多企业都跨区域发展,但其供应链上下游的客户分属于不同银行。据了解,知名连锁型企业、国内时尚手袋领导品牌——CITYLIFE城市生活,2003年进入中国市场,在全国已拥有400多家专卖店及商场专柜,随着业务的增多,各地门店收款无法实现统一管理,资金流与信息流多路交叉无法匹配,异地跨行资金归集导致现金管理效率低等一系列问题的出现。
    为帮助企业实现跨区域、跨银行、跨网络的发展,快钱与各银行结成了稳健的战略合作伙伴关系,“建立起一套跨银行、跨地域、跨网络的信息化支付清算平台。以此为基础向企业提供专业高效的流动资金管理解决方案,帮助企业快速获取和优化现金流,实现整体效率的提升。”关国光说。
    据关国光介绍,快钱推出一站式连锁企业电子支付解决方案,突破了POS机跨地申请及管理的瓶颈,CITYLIFE城市生活集团总部可以统一申请并签署服务费率,其各地门店直接安装且不受区域限制。还帮助其增加了对现金收款交易的管理和结算功能;通过快钱提供的后台,CITYLIFE城市生活无缝集成收单与管理系统,实现了信息流与资金流的完整匹配,提高了财务效率。此外,快钱提供了集团账户、财务查询和对账服务,帮助企业财务人员对账户内的资金往来记录查询、对账,同时方便集团总部对各分公司子账户内的资金进行上收、下付,以及其他权限管理。解决经营过程中所面临跨地区资金归集问题,实现T+1日集中回笼至集团总部统一账户,优化了企业的现金流,加速资金流转效率。
构建完备的风险管理体系
    要想为企业客户提供有效、高效的服务,注重网络安全是先决条件。为此,快钱组建专业的技术团队,对互联网金融行业面临的各类风险进行识别、评估、处置与控制,其风险管理体系涵盖了企业全面风险管理、内部审计、信息安全管理体系、风险模型、风险管理技术及治理架构等各方面。“公司专门设立了信息安全团队、风险管理团队,针对数据安全、客户账户安全、支付流程安全等方面实施了全面的管理措施,包括保障账户安全的快钱盾、所有持卡人相关信息的加密存储、支付通讯过程的加密、反欺诈监控系统的建立等等。”关国光说。
    此外,快钱通过了支付卡行业数据安全标准(PCI-DSS)、ISO27001信息安全管理体系、以及银联卡账户信息安全标准(ADSS)等多项国内外安全认证,并且定期邀请外部机构对网络支付各环节进行安全扫描和渗透测试,以不断提升安全管理水平,及时识别风险。
为企业提供信息化增值金融服务
    至于与银行的关系,按照关国光的提法是“更多的是合作关系,银行主要提供基础性、标准化的金融产品与服务,快钱则是基于银行的基础业务,为企业提供信息化增值金融服务。”据了解,快钱已经和100余家国内主要的银行和金融机构建立了合作关系,是国内合作金融机构最多的支付公司。
    “在供应链金融领域,快钱就像信息化的收割机一样,在前端将企业的融资需求收集上来,经过处理、加工,打包成符合银行审查标准的信息,然后再输入到银行端,由银行提供基本的金融服务。”关国光说。
    很多企业在全国建立了庞大的分销体系,有数千家各级经销商,并且多为中小企业。在快钱供应链融资解决方案服务的粘合下,核心企业与下游各经销商的关系更加紧密。快钱的供应链金融服务是以评估应收账款的质量为核心,主要考量该企业与上下游企业的历史交易情况,辅以该企业经营情况财务情况、所在行业发展前景等综合确定其信用。并以此作为企业融资的基本条件,然后通过电子化的方式将企业的融资需求打包,再去跟银行系统做对接,最后由银行为供应链上下游的企业做系统性的融资安排。
    “这解决下游分销商的资金难题,增加采购量、扩大业务规模,实现供应链的价值攀升,打通并盘活了以该品牌为核心的产业链上下游的资金流,提高产业链的资金流转效率。”关国光说,“快钱在银行提供的金融业务的基础上,为企业提供更多的金融增值服务,同时也给银行带来增量客户。”
本文转自:中华工商时报

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